Политика AML и KYC

1. Назначение документа

1.1. Политика противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма (AML) и процедура «Знай своего клиента» (KYC) задают порядок проверки клиентов и контроля операций в [НАЗВАНИЕ КОМПАНИИ] (далее «Компания»).

1.2. Политика учитывает рекомендации FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), требования регулятора [НАЗВАНИЕ РЕГУЛЯТОРА] и законодательство юрисдикции регистрации Компании.

1.3. Политика обязательна для всех сотрудников и применяется ко всем клиентам без исключений.

2. Термины

• Клиент: физическое или юридическое лицо, открывшее торговый счёт или подавшее заявку на него.
• Идентификация: установление личности клиента по документам и сведениям из надёжных источников.
• Верификация: подтверждение достоверности сведений.
• Бенефициарный владелец: физическое лицо, которое в итоге владеет клиентом (юридическим лицом) или контролирует его, либо в чьих интересах совершаются операции.
• Публичное должностное лицо (PEP): лицо, занимающее или занимавшее значимую государственную должность, члены его семьи и близкие партнёры.
• Подозрительная операция: операция, которая не соответствует профилю клиента, лишена очевидного экономического смысла или имеет признаки из раздела 7.

3. Принципы

1. Компания не открывает анонимные счета и счета на вымышленные имена.
2. Торговля, пополнение и вывод средств доступны только после верификации.
3. Глубина проверки зависит от риска клиента: чем выше риск, тем строже проверка.
4. Компания сотрудничает с уполномоченными органами и даёт сведения по законному запросу.
5. Сотрудники регулярно проходят обучение по противодействию легализации доходов.

4. Идентификация клиента

4.1. При открытии счёта физическое лицо указывает фамилию, имя, дату рождения, гражданство, адрес проживания, телефон и почту и заполняет анкету о роде занятий, источнике средств и опыте торговли.

4.2. Юридическое лицо дополнительно подаёт учредительные документы, выписку из реестра, сведения о структуре владения и бенефициарах, документы на лиц, уполномоченных распоряжаться счётом.

4.3. Компания проверяет клиента по санкционным спискам, спискам PEP и перечням лиц, причастных к терроризму. Проверка повторяется при каждом значимом изменении данных и не реже раза в год.

4.4. Проверка документов обычно занимает до 24 часов в рабочие дни. Если нужны дополнительные сведения, срок продлевается с уведомлением клиента.

5. Требования к документам

Удостоверение личности

Цветная копия паспорта или ID-карты: чёткий снимок без обрезанных краёв и бликов. Срок действия документа: ещё минимум 6 месяцев.

Подтверждение адреса

Квитанция за коммунальные услуги или банковская выписка не старше 3 месяцев с полным именем клиента, адресом проживания и датой выдачи.

Подтверждение источника средств

Запрашивается при крупных пополнениях, несоответствии оборотов профилю клиента или по итогам оценки риска. Подходят: справка о доходах, выписка по счёту, договор купли-продажи имущества, документы о наследстве, выписка о продаже ценных бумаг.

Подтверждение платёжного средства

Для карты: фото лицевой стороны, открыты первые шесть и последние четыре цифры, остальные цифры и код CVV закрыты. Для счёта или кошелька: выписка или скриншот с именем владельца и реквизитами.

Документы принимаются на языке страны выдачи. При необходимости запрашивается нотариальный перевод.

6. Уровни проверки

7. Мониторинг операций

7.1. Компания постоянно отслеживает операции автоматически и вручную. Тревожные признаки:

• пополнение и вывод без торговли или с минимальной торговой активностью;
• дробление сумм на много мелких переводов;
• использование платёжных средств третьих лиц;
• резкое изменение объёма операций без понятной причины;
• несоответствие операций заявленному источнику средств и роду занятий;
• отказ или уклонение от подачи запрошенных документов;
• связь с лицами или юрисдикциями из санкционных списков.

7.2. При подозрительной операции Компания вправе приостановить операции по счёту, запросить пояснения и документы и сообщить в уполномоченный орган, не уведомляя клиента, если так предусмотрено законом.

8. Пополнение и вывод средств

1. Пополнение принимается только с платёжных средств на имя клиента.
2. Вывод идёт на то же платёжное средство, с которого было пополнение, в пределах внесённой суммы. Прибыль можно вывести на любое верифицированное платёжное средство клиента.
3. Переводы в пользу третьих лиц и с их счетов не принимаются.
4. Компания вправе запросить документы по источнику средств до зачисления или вывода.
5. Криптовалютные операции проводятся только с адресов, принадлежность которых клиенту подтверждена.

9. Ограничения

9.1. Компания не открывает счета резидентам юрисдикций, где её услуги запрещены или требуют отдельной лицензии, а также лицам из санкционных списков. Актуальный перечень ограничений даёт служба поддержки.

9.2. Компания вправе отказать в открытии счёта или закрыть его без объяснения причин, если этого требуют Политика и законодательство.

10. Хранение записей

10.1. Копии документов, результаты проверок, записи об операциях и переписка хранятся не менее 5 лет после прекращения отношений. Порядок хранения и защиты описан в Политике конфиденциальности.

11. Обязанности клиента

• предоставлять достоверные и актуальные сведения;
• сообщать об изменении паспортных данных, адреса, гражданства и контактов в течение 14 дней;
• подавать запрошенные документы в срок;
• не передавать доступ к счёту третьим лицам;
• не проводить по счёту операции в интересах третьих лиц.

12. Ответственность

12.1. Поддельные документы или заведомо ложные сведения: основание закрыть счёт, удержать средства до конца разбирательства и передать материалы в уполномоченные органы.

12.2. За соблюдение Политики отвечает сотрудник по комплаенсу. Вопросы по процедурам проверки направляйте на [EMAIL ПОДДЕРЖКИ].